S
skaiciuoklebustui.lt

EURIBOR istorija

Interaktyvus EURIBOR palūkanų normų grafikas nuo 1994 m. ir skaičiuoklė, kaip EURIBOR pokytis veikia jūsų būsto paskolos įmoką.

EURIBOR palūkanų normos

EURIBOR 1 mėn.
1.952%
-0.006 nuo praėjusio mėn.
EURIBOR 3 mėn.
2.011%
-0.016 nuo praėjusio mėn.
EURIBOR 6 mėn.
2.143%
+0.007 nuo praėjusio mėn.
EURIBOR 12 mėn.
2.221%
-0.025 nuo praėjusio mėn.

Kaip EURIBOR pokytis veikia jūsų įmoką?

Dabartinis EURIBOR 6 mėn.: 2.143%

€
10 000€500 000€
%
1%4%
m.
5m.30m.
%
−1%6%
Dabartinis„O jei?“
EURIBOR2.143%2.1%
Bendra palūkanų norma3.93%3.89%
Mėnesinė įmoka786,26 €782,67 €
Skirtumas per mėn.−3,58 €
Skirtumas per visą terminą−1 075 €

Svarbiausi EURIBOR lūžio taškai

1994–1998
ECB fiksuoja tarpbankines palūkanų normas euro zonoje — EURIBOR pirmtakas. Normos svyravo tarp 3% ir 7%.
1999
EURIBOR oficialiai įvestas kartu su euru. Pradinės normos ~3%.
2008
Finansų krizė. 12 mėn. EURIBOR pasiekė 5,5%, po to sparčiai krito.
2014–2022
Neigiamų palūkanų era. EURIBOR buvo neigiamas beveik 8 metus.
2022–2023
Spartus kilimas nuo -0,5% iki ~4% reaguojant į infliaciją.
2024–2026
Stabilizacija. ECB pradėjo mažinti normas, EURIBOR ties ~2%.

EURIBOR (European Inter-Bank Offered Rate) — tai orientacinė palūkanų norma, pagal kurią didžiausi Europos bankai skolina pinigus vieni kitiems. Ją kasdien apskaičiuoja Europos pinigų rinkų institutas (EMMI) remiantis bankų pateiktomis kotiruotėmis.

EURIBOR yra skaičiuojamas penkiems skirtingiems terminams: 1 savaitės, 1 mėnesio, 3 mėnesių, 6 mėnesių ir 12 mėnesių. Lietuvoje populiariausias yra 6 mėnesių EURIBOR — būtent jis dažniausiai naudojamas būsto paskolų palūkanų skaičiavimui.

EURIBOR norma atspindi pinigų kainą tarpbankinėje rinkoje ir yra glaudžiai susijusi su Europos centrinio banko (ECB) bazine palūkanų norma. Kai ECB keičia palūkanų normą, EURIBOR paprastai juda ta pačia kryptimi.

Dauguma Lietuvos bankų siūlo būsto paskolas su kintama palūkanų norma, kuri susideda iš dviejų dalių: EURIBOR + banko marža. Pavyzdžiui, jei 6 mėnesių EURIBOR yra 2,5% ir jūsų banko marža yra 1,79%, jūsų bendra palūkanų norma bus 4,29%.

Banko marža yra fiksuota visam paskolos laikotarpiui — ji nustatoma paskolos sutartyje ir nesikeičia. EURIBOR dalis perskaičiuojama kas 3 arba 6 mėnesius, priklausomai nuo jūsų sutarties sąlygų.

Kai EURIBOR kyla, jūsų mėnesinė įmoka didėja. Kai EURIBOR krenta, įmoka mažėja. Pavyzdžiui, 1 procentinio punkto EURIBOR pokytis ties 200 000 € paskola su 25 metų terminu reiškia maždaug 110–130 € mėnesinės įmokos skirtumą.

Nuo 2022 m. vidurio iki 2023 m. pabaigos EURIBOR sparčiai kilo, ir daugelio gyventojų būsto paskolų įmokos ženkliai padidėjo. 2024–2026 metais EURIBOR stabilizavosi ir pradėjo pamažu mažėti.

1999–2008: Stabilumo era. EURIBOR buvo įvestas 1999 m. kartu su euru. Pirmąjį dešimtmetį normos svyravo tarp 2% ir 5%, atspindėdamos stabilų ekonomikos augimą.

2008–2009: Finansų krizė. Po Lehman Brothers bankroto EURIBOR trumpam šovė aukštyn (12 mėnesių EURIBOR pasiekė 5,5%), bet greitai nukrito, nes ECB drastiškai sumažino palūkanų normas.

2014–2022: Neigiamų palūkanų era. ECB nustatė neigiamą indėlių palūkanų normą, ir EURIBOR taip pat tapo neigiamu. 6 mėnesių EURIBOR buvo neigiamas beveik 8 metus — tai reiškė, kad paskolų palūkanos iš esmės buvo lygios tik banko maržai.

2022–2023: Spartus kilimas. Reaguodamas į infliaciją, ECB per maždaug metus pakėlė bazinę palūkanų normą nuo 0% iki 4,5%. EURIBOR kilo tokiu pat tempu — 6 mėnesių EURIBOR nuo -0,5% pakilo iki beveik 4%.

2024–2026: Stabilizacija. ECB pradėjo mažinti palūkanų normą, ir EURIBOR pamažu leidosi žemyn, stabilizuodamasis ties maždaug 2% lygiu.

EURIBOR ateities rodikliai rodo, kad rinka tikisi tolesnio laipsniško EURIBOR mažėjimo artimiausiems 1–2 metams. Tačiau svarbu suprasti, kad prognozės yra tik rinkos lūkesčiai ir gali keistis priklausomai nuo ekonominių sąlygų.

Pagrindiniai veiksniai, lemiantys EURIBOR kryptį: ECB pinigų politika (bazinė palūkanų norma), infliacijos lygis euro zonoje, ekonomikos augimo tempai ir geopolitinė situacija.

Praktinis patarimas: planuodami savo biudžetą, visada skaičiuokite su didesniu EURIBOR nei dabartinis. Gera praktika — pridėti 1–2 procentinius punktus prie dabartinės normos ir patikrinti, ar tokia įmoka jums vis dar būtų įperkama. Tai padės pasiruošti galimam palūkanų normos kilimui ateityje.

Kuo skiriasi 3 mėnesių ir 6 mėnesių EURIBOR?

3 mėnesių EURIBOR perskaičiuojamas kas ketvirtį, o 6 mėnesių — kas pusmetį. 6 mėnesių EURIBOR paprastai yra šiek tiek didesnis, nes apima ilgesnį laikotarpį ir didesnę riziką. Lietuvoje populiariausias yra 6 mėnesių EURIBOR.

Ar EURIBOR gali būti neigiamas?

Taip. Nuo 2015 iki 2022 metų EURIBOR buvo neigiamas, reiškiantis, kad bankai iš esmės mokėjo vieni kitiems už skolinimą. Kai EURIBOR yra neigiamas, jūsų paskolos palūkanų norma gali būti mažesnė nei banko marža.

Kaip dažnai keičiasi mano paskolos palūkanos?

Tai priklauso nuo jūsų paskolos sutarties. Dažniausiai EURIBOR dalis perskaičiuojama kas 3 arba 6 mėnesius. Perskaičiavimo datą ir taikomą EURIBOR terminą rasite savo paskolos sutartyje arba internetinėje bankininkystėje.

Ar galiu apsisaugoti nuo EURIBOR kilimo?

Taip. Galite pasirinkti fiksuotą palūkanų normą — kai kurie bankai siūlo fiksuotą normą 3, 5 ar net 10 metų. Taip pat galite refinansuoti esamą paskolą su fiksuota norma. Kitas būdas — grąžinti dalį paskolos anksčiau, taip sumažinant likutį, nuo kurio skaičiuojamos palūkanos.

Koks EURIBOR yra „normalus“?

Istoriškai EURIBOR svyravo nuo -0,5% iki 5,5%. Ilgalaikis vidurkis yra maždaug 1,5–2,5%. Neigiamų palūkanų era (2015–2022) buvo neįprasta ir greičiausiai nepasikartos artimiausiu metu.