S
skaiciuoklebustui.lt

Būsto paskolos
skaičiuoklė

Sužinokite savo mėnesinę įmoką, bendrą palūkanų sumą ir sutaupykite grąžindami anksčiau.

€
10 000€1 000 000€
%
0%10%
m.
5m.30m.
Mėnesinė įmoka
750,94 €
Bendra suma
225 281 €
Palūkanos iš viso
77 299 €

Mokėjimų struktūra

Vienkartinis mokėjimas

Kaip pasikeistų grafikas jei padarytumėte vienkartinį mokėjimą?

mėn.
1mėn.300mėn.
€
0€146 252€

Metinis grafikas

MetaiĮmokaPaskolos dalisPalūkanosLikutis
19 011,22 €3 747,98 €5 263,25 €146 252,02 €
29 011,22 €3 869,28 €5 141,94 €142 382,74 €
39 011,22 €4 022,72 €4 988,50 €138 360,02 €
49 011,22 €4 167,82 €4 843,41 €134 192,20 €
59 011,22 €4 318,15 €4 693,08 €129 874,05 €
69 011,22 €4 461,67 €4 549,56 €125 412,39 €
79 011,22 €4 634,83 €4 376,40 €120 777,56 €
89 011,22 €4 802,00 €4 209,23 €115 975,56 €
99 011,22 €4 975,20 €4 036,02 €111 000,36 €
109 011,22 €5 144,32 €3 866,91 €105 856,04 €
119 011,22 €5 340,20 €3 671,02 €100 515,84 €
129 011,22 €5 532,82 €3 478,41 €94 983,02 €
139 011,22 €5 732,38 €3 278,84 €89 250,64 €
149 011,22 €5 930,99 €3 080,23 €83 319,65 €
159 011,22 €6 153,07 €2 858,16 €77 166,59 €
169 011,22 €6 375,00 €2 636,22 €70 791,59 €
179 011,22 €6 604,94 €2 406,28 €64 186,64 €
189 011,22 €6 837,54 €2 173,68 €57 349,10 €
199 011,22 €7 089,80 €1 921,43 €50 259,31 €
209 011,22 €7 345,52 €1 665,71 €42 913,79 €
219 011,22 €7 610,46 €1 400,76 €35 303,32 €
229 011,22 €7 882,23 €1 128,99 €27 421,09 €
239 011,22 €8 169,27 €841,96 €19 251,82 €
249 011,22 €8 463,93 €547,30 €10 787,89 €
259 011,22 €8 769,21 €242,01 €2 018,68 €

Atkreipkite dėmesį: Ši skaičiuoklė skirta orientaciniam paskolos įmokų įvertinimui. Tikslios sąlygos priklauso nuo banko pasiūlymo, jūsų finansinės situacijos ir kitų veiksnių. Skaičiuoklė neįtraukia papildomų mokesčių, tokių kaip turto draudimas, gyvybės draudimas ar paskolos administravimo mokesčiai. Rekomenduojame kreiptis į banką dėl tikslaus pasiūlymo.

Būsto paskolos mėnesinė įmoka susideda iš dviejų dalių: paskolos grąžinimo (pagrindinės sumos mažinimo) ir palūkanų. Palūkanos visada skaičiuojamos nuo likusios negrąžintos sumos, todėl paskolos pradžioje didžioji dalis įmokos tenka palūkanoms, o ne paskolos mažinimui.

Pavyzdžiui, jei pasiskolinote 200 000 € su 4% metine palūkanų norma, pirmą mėnesį palūkanos sudarys apie 667 €. Jei jūsų mėnesinė įmoka yra 955 €, tai tik 288 € iš tikrųjų sumažins jūsų skolą. Paskutiniais paskolos metais situacija apsiverčia — beveik visa įmoka mažina paskolą, o palūkanos sudaro tik kelis eurus.

Lietuvos bankai palūkanas skaičiuoja pagal vadinamąją „faktinių dienų / 360" metodiką. Tai reiškia, kad palūkanos už konkretų mėnesį apskaičiuojamos taip: likusi skola × metinė palūkanų norma ÷ 360 × faktinis dienų skaičius tą mėnesį. Todėl mėnesiais su 31 diena palūkanos bus šiek tiek didesnės nei mėnesiais su 28 ar 30 dienų.

Lietuvoje populiariausi du būsto paskolos grąžinimo būdai: anuitetinis ir linijinis.

Anuitetinis būdas reiškia, kad kiekvieną mėnesį mokate vienodą sumą per visą paskolos laikotarpį. Taip patogiau planuoti šeimos biudžetą, tačiau iš pradžių didesnė įmokos dalis tenka palūkanoms. Per visą paskolos laikotarpį sumokėsite daugiau palūkanų nei rinkdamiesi linijinį būdą.

Linijinis būdas reiškia, kad paskolos pagrindinė dalis mažėja tolygiai kiekvieną mėnesį, o palūkanos skaičiuojamos nuo vis mažesnės sumos. Todėl pirmosios įmokos būna didesnės, bet bendra sumokėtų palūkanų suma per visą laikotarpį yra mažesnė. Pavyzdžiui, pasiskolinus 150 000 € 25 metams su 4% palūkanomis, anuiteto būdu sumokėsite apie 87 000 € palūkanų, o linijiniu — apie 75 000 €.

Kurį būdą rinktis? Jei jūsų pajamos stabilios ir norite mažesnių pradinių įmokų — anuitetas. Jei galite sau leisti didesnes įmokas pradžioje ir norite sutaupyti — linijinis.

EURIBOR (European Inter-Bank Offered Rate) — tai orientacinė palūkanų norma, pagal kurią Europos bankai skolina pinigus vieni kitiems. Lietuvoje dauguma būsto paskolų yra su kintama palūkanų norma, kuri susideda iš dviejų dalių: EURIBOR ir banko maržos.

Banko marža yra fiksuota visam paskolos laikotarpiui ir paprastai svyruoja nuo 1,5% iki 2,5%, priklausomai nuo jūsų finansinės situacijos, pradinio įnašo dydžio ir paskolos sumos. EURIBOR dalis kinta kas 3 arba 6 mėnesius, priklausomai nuo sutarties sąlygų.

Pavyzdžiui, jei jūsų banko marža yra 1,79%, o 6 mėnesių EURIBOR yra 2,1%, jūsų bendra palūkanų norma bus 3,89%. Kai EURIBOR keičiasi, atitinkamai keičiasi ir jūsų mėnesinė įmoka.

2022 metais EURIBOR sparčiai kilo nuo neigiamų reikšmių iki daugiau nei 2%, o tai ženkliai padidino daugelio gyventojų būsto paskolų įmokas. 2025–2026 metais EURIBOR stabilizavosi ties maždaug 2% ir prognozuojama, kad artimiausiais metais jis gali pamažu mažėti.

Išankstinis paskolos grąžinimas — tai vienas efektyviausių būdų sutaupyti. Kai mokate daugiau nei minimalią mėnesinę įmoką, visa papildoma suma mažina pagrindinę skolą. Tai reiškia, kad kitą mėnesį palūkanos bus skaičiuojamos nuo mažesnės sumos.

Kuo anksčiau pradedate mokėti daugiau, tuo daugiau sutaupote. Pavyzdžiui, jei turite 200 000 € paskolą 30 metų su 4% palūkanomis ir kas mėnesį mokate 200 € papildomai, per visą laikotarpį sutaupysite apie 45 000 € palūkanų ir paskolą grąžinsite maždaug 8 metais anksčiau.

Prieš pradėdami grąžinti anksčiau, pasitikrinkite savo paskolos sutartį. Dauguma Lietuvos bankų leidžia grąžinti anksčiau be papildomų mokesčių, tačiau kai kuriose sutartyse gali būti numatytas išankstinio grąžinimo mokestis. Taip pat svarbu turėti finansinę pagalvę nenumatytiems atvejams, prieš skirdami papildomas lėšas paskolos grąžinimui.

Koks pradinis įnašas reikalingas būsto paskolai?

Lietuvoje bankai paprastai reikalauja ne mažiau kaip 15% būsto vertės pradinio įnašo. Kai kurie bankai gali reikalauti 20% ar daugiau, priklausomai nuo jūsų situacijos. Kuo didesnis pradinis įnašas, tuo mažesnė paskola ir palankesnės sąlygos.

Koks ilgiausias būsto paskolos terminas?

Dauguma Lietuvos bankų siūlo būsto paskolas iki 30 metų. Ilgesnis terminas reiškia mažesnes mėnesines įmokas, bet daugiau sumokėtų palūkanų per visą laikotarpį.

Ar galiu refinansuoti būsto paskolą?

Taip. Jei palūkanų normos rinkoje sumažėjo arba jūsų finansinė situacija pagerėjo, galite kreiptis į savo ar kitą banką dėl paskolos refinansavimo. Tai gali padėti sumažinti palūkanų normą ir mėnesines įmokas. Tačiau reikia atsižvelgti į refinansavimo kaštus — vertinimo, notaro ir kitus mokesčius.

Ką daryti, jei negaliu mokėti įmokų?

Jei susiduriate su finansiniais sunkumais, kuo greičiau kreipkitės į savo banką. Bankai paprastai siūlo sprendimus: įmokų atidėjimą, paskolos termino pratęsimą arba laikinus mokėjimų pakeitimus. Ignoruoti problemą yra pats blogiausias pasirinkimas.

Kaip palūkanų normos pokyčiai veikia mano įmoką?

Jei turite paskolą su kintama palūkanų norma (EURIBOR + marža), jūsų įmoka keičiasi kas 3 arba 6 mėnesius, kai perskaičiuojamas EURIBOR. 1 procentinio punkto padidėjimas ties 200 000 € paskola reiškia maždaug 130–170 € didesnę mėnesinę įmoką, priklausomai nuo paskolos termino.